اقتصادی
این روزها که تورم هر روز رکورد میزند و قدرت خرید خانوارها روز به روز کمتر میشود؛ سرویسهای «الان بخر، بعدا پرداخت کن» یا BNPL محبوبتر از همیشه شدهاند. این صنعت که لندتک (Lendtech) یا وام دهی مبتنی بر فناوری، نامیده میشود؛ یک صنعت نوظهور و زیرمجموعه ای از فین تک است که از فناوری برای تسهیل فرآیند وام دهی استفاده میکند. این صنعت در ایران بسیار نوپا است و پتانسیل بالایی برای توسعه آن وجود دارد اما جالب است بدانید که یک پنجم متقاضیان استفاده از این سرویسها در دنیا، آمریکایی هستند و شرکتهایی مانند Klarna، Afterpay و Affirm از پیشگامان این صنعت به حساب میآیند. علاوه بر آمریکا، بریتانیا و استرالیا نیز از جمله بازیگران کلیدی در این بازار هستند. این کشورها به دلیل اکوسیستمهای پیشرفته فناوری مالی، نرخ بالای نفوذ اینترنت و فرهنگ قوی خرید آنلاین، بر بازار تسلط دارند. با گسترش فناوریهای مالی در ایران نیز استارتآپهایی مانند زرینپال، پیپینگ، ویتک دیجیپی و اسنپپی به عنوان پیشگامان حوزه BNPL در کشور شروع به کار کردند. اخیرا نیز گزارش شده است که مجموع اعتبار بانکی پرداختشده به کاربران اسنپپی در خرداد ماه امسال از هزار میلیارد تومان (یک همت) عبور کرده است. ثبت این رکورد نشان میدهد اعتبار بانکی اسنپپی و پرداخت چهارقسطه آن، به سرعت بین کاربران محبوب شده است و نشان از پتانسیل بالای رشد این صنعت در کشور دارد.
ارزش بازار صنعت BNPL در دنیا چقدر است؟
یکی از شاخصهای سنجش یک صنعت، بررسی ارزش بازار آن است. آمار و ارقام ارزش بازار BNPL در دنیا از نوعی ظرفیت بالقوه برای رشد خبر میدهد. در سال ۲۰۲۰ میلادی، ارزش بازار BNPL به میزان ۸۷.۲ میلیارد دلار تخمین زده شد. این رقم در سال ۲۰۲۱ با رشد تقریباً ۴۳درصدی به ۱۲۵.۰۹ میلیارد دلار رسید و در سال ۲۰۲۲ روی حدود ۱۷۹.۵ میلیارد دلار ایستاد. گفتنی است؛ ارزش بازار BNPL تا سال ۲۰۳۰ میلادی بالغ بر ۳.۲۷ تریلیون دلار پیشبینی شده است.
محرکهای رشد صنعت BNPL
افزایش تقاضای مصرفکننده برای گزینههای پرداخت انعطافپذیر: در سال ۲۰۲۴، هزینههای مصرفکننده جهانیBNPL تقریباً به ۹.۶ میلیارد دلار رسید که نشاندهنده ترجیح قوی برای راهحلهای پرداخت انعطافپذیر است. طبق گزارش بانک جهانی، ۷۰ درصد از مصرفکنندگان در بازارهای توسعهیافته به روشهای پرداخت جایگزین علاقه نشان میدهند که نشاندهنده تغییر قابل توجه در رفتار خرید است. این روند به ویژه در میان جمعیتهای جوانتر، مانند نسل هزاره و نسل Z، که راحتی، انعطافپذیری مالی و کنترل بودجه را در تجربیات خرید خود در اولویت قرار میدهند، برجسته است.
ظهور تجارت الکترونیک و خرید آنلاین: فروش جهانی خردهفروشی تجارت الکترونیک در سال ۲۰۲۴ به ۶ تریلیون دلار و در سال ۲۰۲۵ به حدود ۶.۵۶ تریلیون دلار رسیده است و برخی پیشبینیها برای انتهای سال ۲۰۲۶ تا ۸.۳ تریلیون دلار را تخمین میزنند. این رشد سریع ناشی از افزایش دسترسی به اینترنت، تجارت موبایل و پذیرش پرداخت دیجیتال در سراسر جهان است. راحتی و دسترسی به خرید آنلاین، خردهفروشان را به سمت ادغام فزاینده «خرید کن، بعداً پرداخت کن» (BNPL) و سایر گزینههای پرداخت انعطافپذیر برای بهبود تجربه مشتری سوق داده است.
فناوری مالی پیشرفته و راهحلهای پرداخت دیجیتال: در سال ۲۰۲۳، سرمایهگذاری در بخش فناوری مالی از ۱۰۰ میلیارد دلار فراتر رفت و نوآوری قابل توجهی را در راهحلهای پرداخت دیجیتال به همراه داشت. شرکتها به طور فزایندهای از فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی برای سادهسازی ارزیابیهای اعتباری، شخصیسازی تجربیات کاربر و تشخیص مؤثرتر کلاهبرداری استفاده میکنند.
چالشهای بازار BNPL در دنیا
بررسی دقیق مقررات: بازار BNPL با افزایش نظارت، به ویژه در مناطقی مانند اروپا و آمریکا، که قوانین حمایت از مصرفکننده در آن هر روز سختگیرانهتر میشود؛ مواجه است. نهادهای نظارتی در حال معرفی دستورالعملهای جدیدی برای اطمینان از شفافیت و ترویج شیوههای وامدهی هستند. این نظارت میتواند منجر به افزایش هزینههای عملیاتی برای ارائهدهندگان BNPLشود تا از جریمهها جلوگیری کرده و اعتماد مصرفکننده را حفظ کنند.
نگرانیهای مربوط به بدهی مصرفکننده و سواد مالی: افزایش سطح بدهی مصرفکننده چالش قابل توجهی را برای بازار BNPL ایجاد میکند. فقدان سواد مالی کافی در بین کاربران اغلب منجر به اتکای بیش از حد به خدمات BNPL میشود. بسیاری از مصرفکنندگان ممکن است شرایط و ضوابط این توافقنامهها را به طور کامل درک نکنند. این موضوع میتواند منجر به عدم پرداخت، افزایش بار بدهی و کاهش رفاه مالی شود. این اتتفاق به نوبه خود میتواند بر رشد بازار تأثیر بگذارد و اعتماد مصرفکننده را به پلتفرمهای BNPL کاهش دهد.
چشمانداز بازار جهانی BNPL
آینده این بازاردر حال حاضر به دلیل پیشرفتهای مداوم فناوری امیدوارکننده به نظر میرسد. از طرفی با افزایش محبوبیت راهکارهای پرداخت دیجیتال، انتظار میرود خدمات BNPL در پلتفرمهای مختلف خردهفروشی ادغام شوند. علاوه بر این، تمرکز فزاینده بر ابتکارات آموزش مالی ممکن است درک مصرفکننده از این گزینههای پرداخت را افزایش داده و استفاده مسئولانه را تقویت کند. در مجموع، بازار برای رشد پایدار آماده است و احتمالاً در پاسخ به نیازهای متغیر مصرفکننده و چشماندازهای نظارتی، راهکارهای نوآورانهای پدیدار خواهند شد.
بازار BNPL در ایران
لندتک در ایران در سا لهای اخیر رشد قابل توجهی داشته است. در حال حاضر، چندین لندتک ایرانی در حال فعالیت هستند که وا مهای خرد و متوسط را به افراد و مشاغل ارائه میدهند.
BNPL با نامهای مختلفی مانند "الان بخر، بعداً پرداخت کن" یا "خرید اعتباری" توسط شرکتهای اسنپ پی، دیجی پی، » از کی وام ، قسطا، تارا و ... ارائه میشود. که در جدول زیر به بررسی برخی از این شرکتها پرداخته ایم. برخلاف مدل جهانی که اغلب با بانکداری باز مرتبط است. در ایران شرکتها برای اعتبارسنجی از روشهای دیگری مانند سوابق اعتباری در بانک مرکزی یا سفته الکترونیک استفاده میکنند.
عبور اعتبار خردادماه اسنپپی از مرز یک همت
مجموع اعتبار بانکی پرداختشده به کاربران اسنپپی در بازهی یکماههی خرداد از هزار میلیارد تومان (یک همت) عبور کرد. ثبت این رکورد نشان میدهد اعتبار بانکی اسنپپی در کنار اعتبار چهارقسطه، به یکی از ابزارهای پرکاربرد تأمین مالی کاربران در این پلتفرم تبدیل است.
روزنامه صبح ساحل
تبلیغات متنی
جدیدترین اخبار
ناپایداریهای جوی در ارتفاعات شرقی و شمالی هرمزگان
اعزام هزار زائر از هرمزگان به مشهد مقدس برای حضور در مراسم بدرقه
پیکر شهید مدافع تنگه هرمز حسین ستوده، به میهن بازگشت
حضور فعالان سینما و مدیران برای بدرقه رهبر شهید
کیفرخواست رضا پهلوی صادر شد
بیانیه وزارت اطلاعات در آستانه برگزاری مراسم تشییع رهبر شهید انقلاب
حمله پلنگ به دام اهلی در رودان
دیدار نماینده ویژه دولت تایلند با عراقچی
سورو را زیر چرخ خودروها دفن نکنید؛ این ساحل دیگر توان ندارد
پکن و راهبری کم هزینه جهان
قیمت محاسبهناپذیر آینده
فرصتی بینظیر برای دریافت وام قرضالحسنه
رکوردشکنی نسیهفروشی مدرن
سرقت از طلافروشی در جاسک
شهسواری پور عنوان قهرمانی را کسب کرد
