بانک مرکزی با رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام گامی مهم در جهت تأمین مالی غیرتورمی خانوارها و بنگاههای تولیدی برداشت. این کارت با سقف اعتباری ۳۰۰ میلیون تومان، امکان خرید کالاهای بادوام ایرانی را برای خانوارها فراهم کرده و در عین حال، از طریق صدور اوراق گام، تأمین مالی تولیدکنندگان را نیز تسهیل میکند. فرآیند سریع دریافت، بازپرداخت ۲۴ ماهه و عدم نیاز به گردش حساب از ویژگیهای کلیدی این طرح است. اجرای این سیاست، علاوه بر افزایش قدرت خرید خانوارها، موجب رونق تولید داخلی شده و یکی از راهکارهای بانک مرکزی برای تأمین مالی بدون ایجاد فشار تورمی محسوب میشود.
اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) بهعنوان ابزاری نوین در نظام مالی کشور، با هدف تأمین نقدینگی واحدهای تولیدی و رفع موانع پولی در مسیر رونق تولید طراحی شده است. این اوراق، جایگزینی برای تسهیلات بانکی محسوب میشوند و به تولیدکنندگان اجازه میدهند بدون دریافت مستقیم وام، از اعتبار و ضمانت بانکها برای خرید مواد اولیه بهرهمند شوند. فرآیند انتشار آن به این صورت است که تولیدکنندگان، بر اساس فاکتور خرید مواد اولیه، درخواست انتشار اوراق را به بانک ارائه داده و بانک پس از بررسی، این اوراق را منتشر میکند. دارندگان اوراق میتوانند آنها را تا زمان سررسید نزد خود نگه داشته یا برای خرید مواد اولیه به فروشندگان ارائه دهند. در زمان سررسید که معمولاً یکساله است، بانک موظف به پرداخت مبلغ اوراق به دارنده آن خواهد بود. این ابزار مالی نهتنها به تأمین سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی کمک میکند، بلکه با ایجاد نقدینگی بدون افزایش پایه پولی، از فشارهای تورمی نیز جلوگیری کرده و کارایی نظام مالی را افزایش میدهد. همچنین، قابلیت معامله اوراق گام در بازارهای پول و سرمایه، نقدشوندگی آن را بالا برده و امکان بهرهبرداری گستردهتر از این ابزار در زنجیره تأمین را فراهم میکند.
گام در خدمت خانوار؛ تسهیلات غیرتورمی برای خرید کالاهای بادوام
اگرچه اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) در ابتدا بهمنظور تأمین مالی بنگاههای تولیدی طراحی شده بود، اما در طرحی جدید، این ابزار مالی به حوزه تأمین اعتبار خانوارها نیز ورود کرده است. در همین راستا، بانک مرکزی در بهمنماه سال جاری از «کارت رفاهی متصل به اوراق گام» رونمایی کرد؛ ابزاری که با هدف تأمین مالی خرد و غیرتورمی، امکان خرید کالاهای بادوام را برای خانوارها فراهم میکند. سقف این اعتبار ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است و از آنجا که مبتنی بر اوراق گام صادر میشود، علاوه بر کمک به افزایش قدرت خرید خانوار، به تأمین مالی تولید نیز کمک خواهد کرد.
سازوکار اجرای طرح کارت رفاهی متصل به اوراق گام
در این طرح، خانوارها پس از دریافت کارت اعتباری، میتوانند از فروشگاههای طرف قرارداد تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان کالاهای بادوام خریداری کنند. تسویهی این خریدها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل انجام میشود؛ به این ترتیب، هم خانوارها از امکان خرید اقساطی بهرهمند میشوند و هم بنگاههای تولیدی نقدینگی موردنیاز خود را دریافت میکنند. یکی از مهمترین ویژگیهای این ابزار، خلق نقدینگی کمتر در مقایسه با اعطای تسهیلات مستقیم بانکی است که به کاهش فشار بر منابع مالی بانکها منجر میشود.این ابزار پس از تجربه کارت اعتباری مرابحه، بهعنوان راهکاری خلاقانه در چارچوب توسعه ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید طراحی شده است. هدف اصلی آن ایجاد یکپارچگی در تأمین مالی خانوارها و تولیدکنندگان است تا تأمین مالی خرد و تولید بهطور همزمان و در یک زنجیره واحد انجام شود. انتظار میرود اجرای این طرح، علاوه بر کمک به تقویت توان خرید خانوارها بدون فشار بر شبکه بانکی، زمینه افزایش تقاضا برای محصولات صنعتی کشور، بهویژه در حوزه کالاهای بادوامی همچون لوازم خانگی را فراهم کند.
چه کسانی این تسهیلات را میتوانند دریافت کنند؟
کارت رفاهی متصل به اوراق گام با عاملیت بانک رفاه کارگران در مرحله نخست برای بازنشستگان، کارگران و کارکنان ادارات دارای حساب در این بانک اجرایی شده و در فاز بعدی به تمامی دارندگان اوراق گام اختصاص خواهد یافت. متقاضیان باید دارای حساب قرضالحسنه در بانک رفاه بوده و از فروشگاههای طرف قرارداد، کالاهای ایرانی خریداری کنند. این تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۲۴ ماهه و سود ۲.۲۵ درصدی ارائه میشود و تسویه آن از طریق انتشار اوراق گام صورت میگیرد.
مبلغ هر قسط ۱۳.۶ میلیون تومان است و مجموع بازپرداخت به ۳۱۰ میلیون تومان میرسد.
طرح گام از زوایای مثبت و منفی
این طرح علاوه بر تأمین مالی بنگاههای تولیدی، با معرفی کارت رفاهی متصل به اوراق گام، گام جدیدی در حمایت از خانوارها برداشته است. این کارت با هدف تسهیل خرید کالاهای بادوام ایرانی، امکان دسترسی خانوارها به اعتبار ۳۰۰ میلیون تومانی را فراهم میکند، بدون آنکه فشار مضاعفی بر منابع مالی بانکها یا نقدینگی کشور ایجاد کند. در این مدل، به جای پرداخت تسهیلات نقدی، بانکها با پشتوانه اوراق گام اعتبار موردنیاز خانوارها را تأمین میکنند و تسویهحساب با فروشندگان از طریق این اوراق انجام میشود.
مزیت کلیدی این شیوه، کنترل تورم و هدایت اعتبار به بخشهای مولد اقتصاد است. در واقع، به جای افزایش نقدینگی، اعتبار در یک چرخه اقتصادی مشخص میان خانوار، شبکه بانکی و تولیدکنندگان داخلی گردش میکند. این روش، هم دسترسی خانوارها به کالاهای ضروری را تسهیل میکند و هم باعث رونق تولید داخلی و افزایش تقاضا برای کالاهای ایرانی میشود. از سوی دیگر، ریسک نکول تسهیلات به دلیل پشتوانه بانکی کاهش مییابد و شبکه بانکی نیز بدون ایجاد ناترازی، قادر خواهد بود منابع مالی را به صورت هدفمند مدیریت کند.
در نهایت، اجرای این طرح میتواند قدرت خرید خانوارها را افزایش داده، تقاضای مؤثر برای محصولات ایرانی را تقویت کرده و در عین حال، از فشار بر نقدینگی و تورم جلوگیری کند. بدین ترتیب، کارت رفاهی متصل به اوراق گام نهتنها ابزاری برای حمایت از معیشت خانوارها، بلکه راهکاری هوشمندانه برای تقویت تولید داخلی و تنظیم سیاستهای پولی کشور به شمار میرود.اگرچه کارت رفاهی متصل به اوراق گام به عنوان یک راهکار نوین برای تأمین مالی غیرتورمی خانوارها و حمایت از تولید داخلی معرفی شده است، اما این طرح نیز با چالشها و محدودیتهایی مواجه است که میتواند در روند اجرای آن تأثیرگذار باشد.
یکی از مهمترین محدودیتها، وابستگی این کارت به شبکه پذیرندگان خاص است. متقاضیان تنها میتوانند از فروشگاههای طرف قرارداد بانک رفاه خرید کنند، که این موضوع انتخابهای آنها را محدود کرده و ممکن است قیمت کالاها در این فروشگاهها به دلیل انحصاری بودن عرضه، بالاتر از بازار آزاد باشد. همچنین، الزام به خرید کالاهای تولید داخل، درحالیکه برخی از کالاهای موردنیاز خانوارها ممکن است تولید داخلی باکیفیت یا جایگزین مناسبی نداشته باشد، میتواند رضایت برخی از متقاضیان را کاهش دهد.
چالش دیگر، شرایط سختگیرانه برای دریافت این کارت است. متقاضیان باید حساب قرضالحسنه در بانک رفاه داشته باشند، اعتبارسنجی شوند و نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشند. این شرایط ممکن است باعث شود برخی از خانوارهای کمبرخوردار که بیشترین نیاز را به این تسهیلات دارند، نتوانند از آن بهرهمند شوند.از سوی دیگر، ریسک نکول اوراق گام در بلندمدت یکی دیگر از مسائل این طرح است. اگرچه بانکها پرداخت این اوراق را تضمین میکنند، اما در صورت افزایش بیش از حد این تعهدات و فشار به نظام بانکی، ممکن است در آینده مشکلاتی برای تأمین منابع مالی موردنیاز ایجاد شود. همچنین، در صورت کاهش استقبال از این اوراق در بازار ثانویه، نقدشوندگی آنها کاهش یافته و ممکن است اجرای این طرح با مشکلاتی روبهرو شود.
در نهایت، هرچند این طرح از افزایش نقدینگی و تورم مستقیم جلوگیری میکند، اما در صورت عدم مدیریت صحیح، میتواند به افزایش تعهدات بانکی و رشد غیرمستقیم بدهیها منجر شود. بنابراین، برای اجرای موفقیتآمیز این برنامه، لازم است سازوکارهای نظارتی دقیق، بهبود دسترسی برای تمامی اقشار و افزایش انعطافپذیری در استفاده از اعتبار این کارت در نظر گرفته شود.بنابراین، کارت رفاهی متصل به اوراق گام را میتوان راهکاری نوین برای تأمین مالی غیرتورمی خانوارها و حمایت از تولید داخلی دانست که با ایجاد یک چرخه اعتباری کارآمد، هم قدرت خرید خانوارها را افزایش میدهد و هم نقدینگی موردنیاز تولیدکنندگان را تأمین میکند. این طرح با کنترل تورم، کاهش فشار بر منابع بانکی و هدایت اعتبارات به بخشهای مولد اقتصاد، نقش مؤثری در بهبود معیشت خانوارها و رونق تولید داخلی ایفا میکند. بااینحال، محدودیت در انتخاب فروشگاهها، شرایط سختگیرانه دریافت وام و احتمال افزایش تعهدات بانکی از چالشهای آن محسوب میشود. اجرای موفق این طرح نیازمند نظارت دقیق، بهبود دسترسی برای تمامی اقشار و افزایش انعطافپذیری در استفاده از این اعتبار است
جدیدترین اخبار
دیدار لاریجانی با وزیر خارجه قطر
سرمربی تاتنهام اخراج شد
پادشاه و ولیعهد عربستان سالروز پیروزی انقلاب اسلامی ایران را تبریک گفتند
اعلام همبستگی یمن با ایران در برابر تهدیدها
رونالدو به دنبال خرید باشگاه النصر!
وام مسکن روستایی ۵۰۰ میلیون تومان شد
آغاز عملیات اجرایی پایانه دوم نفتی سیدلف قشم با ظرفیت تخلیه روزانه ۱۵۰ نفتکش
برگزاری آیین بهره برداری مدرسه ۶کلاسه روستای درگور از توابع بندرخمیر
دیدار لاریجانی با امیر قطر
پیام قدردانی پزشکیان از حضور پرشور ملت ایران در راهپیمایی ۲۲ بهمن
آسفالت۱۰ هزار متر مربع از معابر هرمز
وقوع زمین لرزه ۳.۳ ریشتری در حوالی کوشکنار هرمزگان
هواپیمای نتانیاهو با وجود حکم بازداشت، از آسمان سه عضو دیوان کیفری بینالمللی عبور کرد
قهرمانی مقتدرانه زنان والیبال سپاهان در آسیای مرکزی
بهرهبرداری از کمپرسورخانه شماره ۲ آلومینیوم المهدی/ پایان چالش تاریخی هوای فشرده پایدار، ایمن و فاقد آلودگی در قطب تولید آلومینیوم کشور/ اغاز عملیات اجرایی واحد بخار بلوک سیکل ترکیبی نیروگاه آلومینوم المهدی تا یک ماه دیگر
