کشتی آینده بالاخره به گل نشست

بانکی با مطالبات مشکوک‌الوصول و تسهیلات پرداختی نجومی

یکی از شاخص‌های مهم در شبکه بانکی، میزان مطالبات غیرجاری و مشکوک‌الوصول است. اطلاعات مندرج در سایت بانک آینده نشان می‌دهد که این مجموعه تا ۳۱ خرداد سال جاری، از محل تسهیلات پرداختی، بیش از ۵۵۸ میلیارد تومان مطالبات معوق و بیشتر از ۵۴ هزار و ۴۹۱ میلیارد تومان، مطالبات مشکوک‌الوصول داشته است. به عبارت دیگر تا این تاریخ، بیش از ۶۰ درصد کل تسهیلات پرداختی بانک آینده مشکوک‌الوصول بوده‌اند. این رقم در پایان سال مالی گذشته، حدود ۵۹.۶ درصد بود. همچنین لازم به توضیح است که براساس اطلاعاتی که بانک مرکزی به تازگی براساس گزارش ارسالی بانک‌ها منتشر کرده، مانده تسهیلات کلان پرداختی بانک آینده معادل ۱۲۴ هزار و ۸۹۴ میلیارد تومان است. از این میزان تسهیلات پرداختی که تقریبا همه آن تا قبل از سال ۱۳۹۹ پرداخت شده، ۱۰۵ هزار و ۷۶۸ میلیارد تومان آن به شرکت‌های بانک‌های آینده و شرکت‌های سهامداران بانک آینده پرداخت شده که این رقم معادل ۸۴.۶ درصد است. همچنین از مجموع تسهیلات پرداختی، ۱۲۰ هزار و ۷۰۷ میلیارد تومان آن معوق شده که این رقم معادل ۹۶.۶ درصد از کل تسهیلات پرداختی این بانک است. گفتنی است؛ بیشترین تسهیلات پرداختی بانک آینده، تسهیلاتی است که به شرکت توسعه بین‌الملل ایران مال به میزان ۵۷ هزار و ۸۵۵ میلیارد تومان اعطا شده و به روایت رسمی، ۹۹.۵ درصد از تسهیلات اعطایی بانک آینده به ایران مال معوق شده است.

علاوه بر این بانک آینده ۴۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات به شرکت توسعه بین‌الملل ایران مال پرداخت کرده که این تسهیلات به سرمایه‌گذاری مستقیم تبدیل شده است. این ارقام نشان می‌دهد دلیل اصلی ناترازی بانک آینده که موجب استقراض از بانک مرکزی و زیان‌دهی مستمر این بانک شده؛ عدم امکان وصول تسهیلات پرداختی و بی‌بازده بودن سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده است.

اضافه برداشت آینده در طول 13 سال فعالیت

اضافه برداشت این بانک با روندی صعودی پرشتاب از 3 تا 7 همت در سال‌های 1393 تا 1400 به 57 همت تا پایان سال 1401رسید. پس از آن به 183 همت تا پایان سال 1402 افزایش یافت و طبق آخرین داده‌ها تا پایان سال 1403 به 228 همت رسید. نسبت اضافه‌برداشت بانک آینده به کل اضافه‌برداشت در سیستم بانکی کشور از 10 تا 11 درصد در سال‌های 1392 تا 1398، به 20 درصد در سال 1399، حدود 21.5 درصد در سال 1400، حدود 14.7 درصد در سال1401، حدود 33 درصد در سال 1402 و به 36 درصد در پایان سال 1403 رسیده است.

تکلیف سهامداران بانک آینده چه می‌شود؟

فرابورس طی اطلاعیه‌ای اعلام کرد؛ به استناد بند7ماده13مکرر2دستورالعمل اجرایی نحوه انجام معامالت اوراق بهادار در فرابورس ایران و با توجه به نیاز به بررسی وضعیت شفافیت اطالعاتی ناشر، نماد معاملاتی (وآیند) حداکثر تا تاریخ 11/8/1404 تعلیق می‌گردد. اما طبق برنامه‌ریزی صورت گرفته، تمام سهامداران خرد بانک آینده از هفته آینده در صورت تمایل می‌توانند سهام خود را به بالاترین قیمت یک سال گذشته، به صندوق ضمانت سپرده‌ها بفروش برسانند.

گفتنی است؛ سهامداران عمده ته صف قرار می‌گیرند تا پس از رسیدگی به مسائل سپرده‌گذاران، سهامداران خرد، طلبکاران، مالیات، تامین اجتماعی و همچنین بدهی بانک مرکزی، تعیین تکلیف شوند. تمامی اموال بانک آینده اعم از ایران مال، هتلی در مشهد، مشهد مال، فرمانیه مال، ساختمان بانک و زمین اتوبان خرازی و ... از اختیار این بانک خارج شده و اختیار قیمت‌گذاری و فروش آن با تیم ارزشگذاری با عضویت رییس کل بانک مرکزی، وزیر امور اقتصادی و دارایی و دادستانی است.

تکلیف هنر کارت چه می‌شود؟

روابط عمومی صندوق اعتباری هنر روز پنجشنبه به دنبال اعلام رسمی انحلال بانک آینده از سوی بانک مرکزی، با صدور اطلاعیه‌ای اعلام کرد که بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی، تمامی خدمات حساب‌ها و سپرده‌های بانک آینده، از جمله حساب‌های هنرکارت، با همان شرایط و قراردادهای فعلی به بانک ملی منتقل خواهد شد و حقوق سپرده‌گذاران و دارندگان حساب‌ها، توسط بانک مرکزی تضمین و مورد صیانت قرار می‌گیرد. همچنین صندوق اعتباری هنر با بانک‌های معتبر کشور، وارد مذاکره شد تا پس از ارزیابی امکانات، زیرساخت‌ها و توان اجرایی و مالی، بانک جدید صادرکننده هنرکارت‌های جدید را انتخاب کند که پیشرفت‌های قابل توجهی در این مسیر حاصل شده و طی چند هفته‌ آینده، قرارداد همکاری با بانک جدید عامل امضا و به استحضار اعضا خواهد رسید. پس از معرفی بانک عامل، هنرکارت‌های جدید صادر و برای هنرمندان و متقاضیان ارسال خواهد شد.

ارزش ایران مال چقدر است؟

بزرگترین پروژه بانک آینده، ایران مال است که قیمت ریالی آن از سال ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۲ یعنی در فاصله ۳ سال ۳ برابر شده است.

ارزش دلاری ایران مال نیز با رشد ۱۵۰ درصدی مواجه بوده است؛ یعنی اگر در سال ۱۳۹۹ ارزش ایران مال ۳.۴ میلیارد دلار بوده، با قیمت‌گذاری سال 1402 ، زمانی که دلار حدود 50 هزار تومان ارزش داشت؛ به ۵.۱ میلیارد دلار رسیده است و حالا که که طی این دو سال قیمت دلار از مرز دو برابر هم گذشته است؛ ارزش دلاری ایران مال نیز سر به فلک کشیده است.

نظر بابک زنجانی درباره انحلال بانک آینده

زنجانی طی پستی در شبکه اجتماعی ایکس با اشاره به حواشی مربوط به انحلال بانک آینده نوشت: «بانک آینده منحل نشده، بلکه تنها پالان بانک تغییر کرده است.» او مدعی شد در دوره‌ای که سهام اصلی بانک از دست مالکان پیشین خارج و به گفته او به «افراد ناتوان» سپرده شد؛ جابه‌جایی‌هایی میان منابع مالی بانک‌های مختلف صورت گرفته است تا در نهایت، بدهی‌ها به نام سهامداران سابق ثبت شود.

زنجانی افزود: «در روزهای اخیر، زمانی که مدیرعامل منصوب همان ناتوانان بازداشت شد، برای جلوگیری از افشای فساد، بحث انحلال بانک را مطرح کردند؛ اما واقعیت این است که انحلالی در کار نیست و فقط پشت پرده، پالان بانک عوض شده است. او در پایان نوشت: «همان طلب و همان بدهی فقط به بانکی دیگر منتقل شد با اسم رمز انحلال. ناتوان‌ها یا پرونده می‌سازند یا صورت‌مسئله را پاک می‌کنند.»

هزینه انحلال بانک آینده چقدر است؟

فیصله بانک آینده نیازمند هزینه‌ای حدود ۱۵۰ همت است که می‌تواند از منابع دولتی، خط اعتباری یا دارایی‌های شخصی سهامداران متخلف تامین شود.

البته این عدد برای زمانی است که فروش 100 همت از اموال بانک امکان‌پذیر باشد؛ اموالی که همچون ایران مال، به قدری گران است که بعید است به این راحتی امکان نقدشوندگی داشته باشد. گفتنی است؛ انحلال بانک آینده ممکن است در ماه‌های آینده، تبعات اجتماعی مثل تسویه وجوه سپرده‌گذاران، چالش نیروی انسانی فعلی بانک و چالش سهامداران خرد را در پی داشته باشد. لذا مراجع ذی‌صلاح بایستی برای آن چاره‌ای بیاندیشند.

روزنامه صبح ساحل